Préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago - es decir, un anticipo en efectivo garantizado por un cheque personal o pagado por transferencia electrónica es un crédito muy caro. ¿Que caro? Digamos que necesitas pedir prestado $ 100 por dos semanas. Usted escribe un cheque personal por $ 115, con $ 15 la cuota para pedir prestado el dinero. El casher del cheque o el prestamista del día de paga acuerdan guardar su cheque hasta su día de paga siguiente. Cuando llegue ese día, o bien el prestamista deposita el cheque y lo canjeará pagando los $ 115 en efectivo, o usted vuelca el préstamo y se le cobrarán $ 15 más para extender el financiamiento por 14 días más.

Si acepta pagos electrónicos en lugar de un cheque, esto es lo que ocurriría en su próximo día de pago: la compañía debitaría la cantidad total del préstamo de su cuenta corriente electrónicamente o extendería el préstamo por $ 15 adicionales. El costo del préstamo inicial de $ 100 es un cargo financiero de $ 15 y una tasa de porcentaje anual de 391 por ciento. Si usted vuelca el préstamo tres veces, el cargo de financiamiento subiría a $ 60 para pedir prestado los $ 100.

Antes de decidir tomar un préstamo de día de pago, considere algunas alternativas.

Considere un pequeño préstamo de su cooperativa de crédito o una pequeña compañía de préstamos. Algunos bancos pueden ofrecer préstamos a corto plazo para pequeñas cantidades a precios competitivos. Una organización local basada en la comunidad puede hacer préstamos a pequeñas empresas a la gente. Un anticipo en efectivo en una tarjeta de crédito también puede ser posible, pero puede tener un tipo de interés más alto que otras fuentes de fondos: averigüe los términos antes de decidir. En cualquier caso, compruebe primero y compare todas las ofertas disponibles.

Tienda para la oferta de crédito con el menor costo. Compare el APR y el cargo de financiamiento, que incluye los costos de préstamos, intereses y otros costos de crédito. Usted está buscando el APR más bajo. El personal militar tiene protecciones especiales contra los honorarios o las tarifas súper altas, y todos los consumidores en algunos estados y el Distrito de Columbia tienen algunas protecciones que tratan de límites en las tarifas. Incluso con estas protecciones, los préstamos de día de pago pueden ser costosos, sobre todo si se vuelca el préstamo y son responsables de pagar cargos adicionales. Otras ofertas de crédito pueden venir con tarifas y costos más bajos.

Póngase en contacto con sus acreedores o administrador de préstamos tan pronto como sea posible si tiene problemas con sus pagos y pida más tiempo. Muchos pueden estar dispuestos a trabajar con los consumidores que creen están actuando de buena fe. Pueden ofrecer una extensión en sus cuentas; Asegúrese de averiguar cuáles serían los cargos por ese servicio: un cargo por pago atrasado, un cargo adicional por financiamiento o una tasa de interés más alta.

Póngase en contacto con su servicio de asesoría de crédito al consumidor local si necesita ayuda para elaborar un plan de pago de deudas con acreedores o para desarrollar un presupuesto. Los grupos sin fines de lucro en cada estado ofrecen orientación de crédito a los consumidores para no o bajo costo. Es posible que desee consultar con su empleador, cooperativa de crédito o autoridad de vivienda para programas de asesoría de crédito sin costo o bajo.

Haga un presupuesto realista, incluyendo sus gastos mensuales y diarios, y plan, plan, plan. Trate de evitar las compras innecesarias: los costos de artículos pequeños y cotidianos como una taza de café se suman. Al mismo tiempo, tratar de construir algunos ahorros: depósitos pequeños ayudan. Un plan de ahorro, por modesto que sea, puede ayudarle a evitar el préstamo para emergencias. Ahorrar la tarifa en un préstamo de $ 300 por seis meses, por ejemplo, puede ayudarle a crear un amortiguador contra emergencias financieras.

Averigüe si tiene - o si su banco le ofrecerá - protección contra sobregiros en su cuenta corriente. Si utiliza la mayoría o todos los fondos de su cuenta regularmente y comete un error en los registros de su cuenta, la protección contra sobregiros puede ayudarlo a protegerse de otros problemas de crédito. Averigüe los términos de la protección contra sobregiros disponibles para usted - tanto lo que cuesta como lo que cubre. Algunos bancos ofrecen "protección de rebote", que puede cubrir los descubiertos individuales de cheques o retiros electrónicos, generalmente por una tarifa. Puede ser costoso, y no puede garantizar que el banco automáticamente pagará el sobregiro.

La línea de fondo en los préstamos de día de pago:

Trate de encontrar una alternativa. Si tiene que usar uno, trate de limitar la cantidad. Pedir prestado sólo lo más que pueda pagar con su próximo cheque de pago - y todavía tiene lo suficiente para llegar al próximo día de pago.

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