Las estafas de rescate de ejecuciones hipotecarias: Cómo detectar y evitarlos

Cómo funcionan las estafas

Localizar a los propietarios de viviendas que están agobiados por esta situación. Algunos de estos estafadores buscan a sus víctimas revisando los avisos públicos que notifican las ejecuciones hipotecarias que aparecen en los periódicos o en Internet, o explorando los archivos públicos de las oficinas gubernamentales locales, y una vez que los localizan les envían cartas personalizadas. Otros usan métodos de mayor alcance con anuncios difundidos en Internet, radio o televisión, o publicados en periódicos, o colocando afiches o carteles en los postes del cableado del teléfono, en la vía pública y en paradas de autobuses, o dejando panfletos o tarjetas comerciales en la puerta de su casa. Los estafadores oportunistas usan mensajes simples y directos, – pero potencialmente engañosos – como por ejemplo

• "¡Detenga ya su ejecución hipotecaria!"
• "¡Consiga una modificación de préstamo!"
• "Más del 90% de nuestros clientes obtienen resultados."
• "Tenemos contactos especiales con varios bancos que pueden acelerar el proceso de aprobación."
• "Garantía de devolución del 100% de su dinero."
• "Conserve su casa. Sabemos que la venta de su casa ya tiene fecha. ¡No hay problema!"

Cuando ya han logrado atraer su atención, utilizan una variedad de tácticas para conseguir su dinero. La FTC cree que si usted sabe cómo funcionan estas estafas tendrá mejores armas para defenderse del fraude.

Asesoría falsa o ayuda fantasma
Los estafadores oportunistas le dicen que si usted les paga un cargo por adelantado podrán negociar un trato con su entidad de préstamo para reducir el monto de las mensualidades de su hipoteca o para salvar su casa. Es posible que le digan que no se comunique con su prestador, abogado o asesor de crédito. Le prometen encargarse de todos los detalles después de que usted les pague un cargo. A partir del mismísimo momento en que usted les paga, dejan de responder sus llamadas y desaparecen con su dinero.

En algunas ocasiones, los falsos consejeros le insisten para que mientras ellos negocian su caso con la entidad de préstamo, usted les pague las cuotas de su hipoteca directamente a ellos. Es probable que le cobren algunas mensualidades – y luego desaparezcan.

Gato por liebre
En las estafas de gato por liebre, los estafadores le entregan un montón de papeles y le dicen que es necesario que los firme para obtener otro préstamo para ponerse al día con su hipoteca. Pero oculto dentro de ese montón de papeles hay un documento donde se establece el traspaso del título de propiedad de su casa cediéndola a nombre de los estafadores a cambio de un préstamo de "rescate".

Conozca sus derechos
La Regla MARS ejecutada por la FTC le confiere derechos – y establece los requerimientos aplicables a las personas que venden servicios de asistencia para los deudores hipotecarios:

• Usted no tiene que pagar nada hasta que la compañía cumpla con los resultados que usted desea obtener
• Es ilegal que una compañía le cobre un centavo hasta tanto:
• Le haya entregado una propuesta escrita para 1. conseguir una modificación de los términos de un préstamo u otra ventaja de parte de su prestador; y
• Usted acepte la propuesta. Si usted decide 2. aceptar la propuesta de su prestador, la compañía también debe entregarle un documento redactado por su prestador en el cual se indiquen los cambios de los términos de su préstamo. Y la compañía debe decirle claramente a cuánto asciende el cargo total que le cobrará por sus servicios.

Las compañías deben comunicar la información clave
La Regla establece que las compañías deben estipular claramente la información importante en sus anuncios y durante sus llamadas de telemercadeo, incluyendo lo siguiente:

• Que no están asociadas con el gobierno y que sus servicios no han sido aprobados por el gobierno ni por su prestador.
• Que es posible que su prestador no acepte modificar los términos de su préstamo.
• Si una compañía le dice que deje de pagar su hipoteca, también le tiene que advertir que la falta de pago podría ocasionarle la pérdida de su casa y un perjuicio para su crédito.
• Las compañías no pueden decirle que deje de hablar con su prestador. Usted siempre debe conservar la libertad de comunicarse con su prestador directamente para comprobar si pueden ofrecerle algunas otras opciones. Las compañías que le digan lo contrario están violando la ley.

Si una compañía no sigue estas reglas, podría estar tratando de estafarlo.

Tenga cuidado con los operadores de modificación de préstamos y rescate hipotecario

     Una amenaza bastante nueva y peligrosa ha surgido para los propietarios que han quedado atrás en sus pagos de hipoteca y pueden estar en riesgo de ejecución hipotecaria - empresas oportunistas. A menudo se refieren a sí mismos como un "consultor de ejecución hipotecaria", "consultor de hipoteca", y se comercializan como un "servicio de ejecución hipotecaria", "agencia de rescate de ejecución hipotecaria" o "empresa de modificación de préstamo". Cuentan con propietarios vulnerables y desesperados. Estas compañías afirman que pueden ayudar a los propietarios de viviendas que enfrentan la ejecución hipotecaria con opciones que les permitan mantener su propiedad, refinanciar o modificar una hipoteca existente, reparar el crédito o ayudar a "comprar más tiempo". En realidad, estas "opciones" Los pasos incorrectos para que puedan tomar su dinero y posiblemente su casa.

    
     Recuerde el viejo dicho: "Si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea." Sea seguro. Es importante que usted tome medidas poniéndose en contacto con su prestamista hipotecario - o cualquier consejero financiero legítimo - para encontrar opciones reales para evitar la ejecución hipotecaria. Un número de agencias proveen servicios gratuitos de asesoría a dueños de casa que están teniendo problemas para llegar a fin de mes (vea la sección "Protegerse a sí mismo y Recursos"). Estas agencias pueden ayudarle a explorar sus opciones, que pueden variar desde modificar su préstamo a refinanciar su préstamo a vender su casa y usar cualquier patrimonio para empezar de nuevo.

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