Jubilación y Pensiones: ¿Qué es Recoupment?

Cuando un plan de pensiones se da cuenta de que ha cometido un error y ha estado pagando demasiado a un jubilado, típicamente reduce los pagos mensuales futuros del jubilado a la cantidad correcta y luego busca recuperar o recuperar los montos que han sido pagados en exceso. El plan se recupera reduciendo aún más los pagos mensuales futuros del jubilado, exigiendo un pago de suma global, o ambos. En casos extremos, los beneficios mensuales se reducen a cero hasta que la cantidad pagada en exceso se haya recuperado completamente. Además, los planes pueden cobrar intereses sobre el pago en exceso, lo que aumenta la cantidad de recuperación.

Dado que los pagos en exceso se hacen a menudo durante muchos años antes de que el plan se da cuenta de que se ha cometido un error, las cantidades demandadas por el plan pueden ser muy grandes. Normalmente no hay advertencia a los jubilados antes de recibir el aviso de recobro y ningún proceso formal para desafiar la acción del plan.

• No entre en pánico.
• Compruebe el nuevo cálculo del plan.
• Pídale a la persona que ejecuta su plan que explique cómo ocurrió el error
• Pida ver tanto los cálculos antiguos como los nuevos de su beneficio
• Compare la nueva figura del plan con las declaraciones de beneficios que ha recibido.

Asegúrese de que el administrador del plan de pensiones esté enterado de que el IRS no requiere planes para recuperar pagos en exceso. En marzo de 2015, el Servicio de Rentas Internas publicó un Procedimiento de Ingresos, que establece que, dependiendo de las circunstancias, los planes de pensiones no están obligados a recuperar pagos en exceso y un plan puede tomar otras medidas para compensar un pago excesivo. Muchos administradores de planes ni siquiera son conscientes de este Procedimiento de Ingresos, y algunos jubilados han tenido éxito en obtener demandas de recuperación se redujo, una vez que los administradores del plan lo saben.

• Pida una exención de dificultad si la reducción en su beneficio le causará dificultades financieras o si el plan pide un pago de suma global que no puede pagar.
• Su plan de pensión puede no ser consciente de que las reglas federales le permiten renunciar a la totalidad o parte de los reembolsos si causan dificultades financieras a los jubilados.

Busca ayuda

Puede haber un proyecto de consejería de pensiones, proveedor de servicios legales o agencia gubernamental que pueda:

• Le ayudará a comprobar el cálculo del plan
• Ayudarle a presentar una exención de dificultades, lo que puede requerir la escritura de una carta o el rellenar un formulario complicado que es de varias páginas de largo
• Negociar con el plan en su nombre para un horario de pago menos oneroso, si su denegación de privación es denegada
• Le aconsejará si el plan es probable que le demanden si no responde a una demanda de reembolso de una cantidad a tanto alzado. (En muchos casos, una demanda no valdría el costo para el plan.)

Los Proyectos Regionales de Consejería e Información sobre Pensiones proveen asistencia legal gratuita a cualquier persona con una pregunta sobre su plan de jubilación en 30 estados. Tienen años de experiencia en el manejo de casos de recuperación y pueden aconsejarle sobre sus derechos y opciones legales.

• Si usted no vive en un estado servido por un proyecto de asesoría de pensiones, PensionHelp America, un servicio de referencia en línea, puede dirigirle a un proveedor de servicios legales oa una agencia gubernamental en su área que pueda ayudarle.
• También puede llamar al Centro de Derechos de Pensiones al 1-888-420-6550

Plans can always reduce future benefits to the corrected amount. However, in some instances, there are limits to the additional benefit reductions that the plan can make.

Los planes siempre pueden reducir los beneficios futuros a la cantidad corregida. Sin embargo, en algunos casos, hay límites a las reducciones de beneficios adicionales que el plan puede hacer.

• La cantidad que un plan puede recuperar cada mes puede estar limitada por las reglas del plan. Esto es más común en los planes de pensiones multiempleados.
• Recuperación de pagos en exceso por el programa federal de seguro de pensión, la Pension Benefit Guaranty Corporation, están limitados por la ley.
• Si usted es un jubilado que ha sido pagado en exceso, y usted muere antes de que el pago en exceso sea totalmente pagado, su viuda o viudo no tendrá que pagar la cantidad que le debía al plan en el momento de su muerte. El plan puede, sin embargo, recuperarse contra el beneficio de una viuda o viudo, si el beneficio del sobreviviente fue pagado en exceso.

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