Hipotecas Inversas

Un préstamo que permite que dueños de casas que son mayor de edad pedir prestado contra el valor neto de sus viviendas.
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Las hipotecas inversas son especiales porque el pago al prestatario por la equidad viene en un sólo pago o en pagos mensuales.

El valor neto de la vivienda es el valor del interés del propietario en su vivienda. El valor neto de la vivienda se calcula observando el valor de mercado actual después de que se resten los gravámenes sobre la propiedad.
 

HECM "significa" hipoteca de conversión del valor neto de la vivienda ". Este es el tipo más común de hipoteca inversa.

Para una hipoteca de conversión del valor neto de la vivienda, se aplican los siguientes requisitos:

• El propietario (solicitante) debe tener al menos 62 años,
• La casa debe ser la residencia principal del propietario,
• El/ la solicitante tiene que ser dueño incondicional o tener una hipoteca baja, y
• El saldo de la hipoteca puede ser pagado con los ingresos del préstamo durante la finalización de la hipoteca inversas.

• Tiene que tener una cita con un consejero aprobado por HUD para evaluar su elegibilidad, las responsabilidades financieras del préstamo, y otros préstamos alternativos. (HUD es la abreviatura para El Departamento de Alojamiento y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos)
• No hay límites de la cantidad de dinero que puede pedir.
• Si todavía debe mucho dinero en su hipoteca tradicional, es posible que no calificaría para la hipoteca inversas.
• Tiene que tener el dinero para pagar los gastos recurrentes de la propiedad incluyendo los impuestos y seguranza, tal como mantenimiento y reparaciones.

• Tiene que vivir en la casa por la mayoridad del año.
• Todavía puede calificar si ha vivido en un asilo por 12 meses consecutivamente porque puede ser considerado una mudanza permanente y puede resultar en el repago del préstamo
• Tiene que quedar actualizado con los impuestos de la propiedad que pueden ser requeridos aun cuando tiene un aplazamiento en la propiedad.
  Tenga en cuenta que no mantenerse al día con los impuestos a la propiedad o mantener un seguro resultará en un incumplimiento y causará una ejecución hipotecaria.
• Tiene que mantener seguranza.
• Tiene que mantener la casa.

Un no-prestatario es una persona que vive en la casa, pero no es parte del préstamo. Generalmente, el no-prestatario tiene que mudarse cuando el prestatario muere, a menos que las reglas de HUD permiten que se quedan. 

Un co-prestatario es la persona que también tiene su nombre en los documentos del préstamo y tiene todas las mismas responsabilidades para repagar el préstamo. 

La hipoteca de conversión del valor líquido de la vivienda (HECM) debe liquidarse en su totalidad cuando el último prestatario sobreviviente o cónyuge no prestatario elegible:

• Muere,
• Ya no mantiene la casa como su residencia principal,
• No paga impuestos,
• No mantiene el seguro, o
• No hace las reparaciones necesarias.
   

Hipotecas inversas tienen gastos al principio y continuamente. Debe ser preparado pagarle comisiones de apertura al prestador, incluso el seguro hipotecario, y costos de finalización. Es importante ser consciente que los intereses hipotecarios pueden ser fijos o ajustables.

Cada mes, el interés y el seguro hipotecario son agregados al pago del préstamo.

Se puede producir una ejecución hipotecaria cuando no se cumplen los términos de la hipoteca inversa.

La ejecución hipotecaria ocurre cuando un prestatario:

• Deja de pagar los impuestos a la propiedad,
• Deja de mantener seguro,
• Deja de vivir en el hogar por el tiempo requerido, o
• Muere.

Si. Hay préstamos de segunda hipoteca, líneas de crédito de la segunda hipoteca, y préstamos de hipotecarias inversas de propósito único.