Cómo Disputar Errores en un Reporte de Crédito

Tres compañías (Equifax, Experian, and TransUnion) recolectan y venden información de crédito a otras compañías. El reporte de crédito y su capacidad crediticia determinan los términos para los cuales usted puede calificar para conseguir una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo para automóviles, un préstamo estudiantil privado y un seguro. Los empleadores pueden incluso utilizar su reporte de crédito para decidir si contratarlo.

Las compañías de reportes de crédito deben darle una copia gratuita de su reporte de crédito una vez cada 12 meses, cuando usted lo pida. Ordénelo en AnnualCreditReport.com o llame al 877-322-8228. Revise sus reportes de crédito por lo menos una vez al año para determinar su exactitud.

Los errores en los reportes de crédito son comunes. Pueden causar una gran diferencia en su capacidad crediticia e historial de crédito. Usted tiene el derecho de presentar una disputa y pedir una investigación cuando encuentre un error.

Enviar una carta de disputa por correo certificado.

Hay que comunicar a la compañía de reportes de crédito, por escrito, qué información es incorrecta. Se pueden encontrar muestras de cartas de disputas en estos sitios web.

Identifique cada nota o sección que dispute; explique por qué lo disputa; y pida que se quite o que se corrija. Incluya una copia del reporte con la nota o sección en disputa en círculo para que quede claro qué elemento se disputa.

Todas las compañías de reportes de crédito le permiten presentar disputas en línea. Las presentaciones en línea son útiles para disputas de pequeñas cantidades de dólares, pero no siempre reciben la misma atención que una carta enviada por correo certificado. Una disputa mayor (por ejemplo, el reporte indica erróneamente que se ha declarado en quiebra) debe ser presentado por escrito por correo certificado, con el recibo de devolución solicitado, para enfatizar la importancia de la disputa.

Incluir documentación de apoyo con su carta de disputa.

Puede cargar, enviar por correo o enviar por fax cualquier documento justificativo que explique los errores en su reporte de crédito. Algunos ejemplos incluyen una factura pagada, una carta de la organización que reconoce que pagó un cargo, un reporte policial, ejemplos de su firma (si la falsificación es un problema), u otros documentos que muestran que el reporte tiene errores.

Guardar una copia de todo, ya sea que se presente la disputa en línea o por correo.

Las compañías de reportes de crédito reciben miles de disputas cada mes, y usted no quiere que su disputa caiga en el olvido. Guarde una copia de todo lo que envíe. Consulte con la compañía de reportes de crédito si no recibe noticias de ellos dentro de los 30 días.

Las compañías de reportes de crédito deben investigar las notas o secciones que usted dispute, normalmente dentro de 30 días. Deben enviar a la organización que hizo el informe erróneo todos los datos relevantes que usted les proporcionó. Después de que la organización reciba la notificación de una disputa de una compañía de reportes de crédito, debe investigarla, revisar la información, e mandar los resultados de la nueva investigación a las compañías de reportes de crédito.

Cuando se acabe la investigación, la compañía de reportes de crédito debe darle los resultados de la disputa por escrito, además de una copia gratuita de su reporte de crédito (si la disputa lo cambia). Si lo pide, las compañías de reportes de crédito deben enviar notificaciones de correcciones a las personas que recibieran su reporte de crédito en los últimos seis meses.

En muchos casos, la compañía de informes de crédito envía la disputa a la organización que la dió la información discutida; la organización envía una breve respuesta para verificar la deuda; y la compañía de reportes de crédito determina que el reporte es correcto. Este proceso rápido, sin una revisión seria, es a menudo frustrante para los consumidores.

Si no puede lograr que  un reporte de crédito se cambie incluso después de hacer una disputa completa con la compañía de reportes de crédito, una opción es presentar una queja con el Consumer Financial Protection Bureau(Departamento de Protección Financiera del Consumidor), 855-411-CFPB (855-411-2372). El CFPB quiere enterarse de los problemas con las empresas de reportes de crédito, en particular cuando se niegan a corregir los errores en los reportes de crédito. Una segunda opción es contratar un abogado para ayudarle a hacer una reclamación bajo la Fair Credit Reporting Act (FCRA) (Ley de Reportaje de Crédito Justo), 15 U.S.C. Sección 1681.

Estos recursos en línea contienen más información sobre errores en informes de crédito, incluyendo muestras de cartas para denunciar la disputa:

• Federal Trade Commissio (Comisión Federal de Comercio), Errores en los Reportes de Crédito
• Consumer Financial Protection Bureau (Departamento de Protección Financiera del Consumidor), Listado de Revisión de Reportes de Crédito
• National Consumer Law Cente (Centro Nacional de Derecho del Consumidor), Disputar Errores en un Reporte de Crédito