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Quiebra - ¿Es la elección correcta?

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¿Qué es una quiebra y es la elección correcta para mí?

La quiebra es una especie de caso judicial en el que una persona pide a un tribunal federal que se deshaga (elimine) las deudas. Si el juez concede la baja, es permanente y los acreedores no pueden hacer ningún esfuerzo para cobrar las deudas.

¿Cuál es la diferencia entre una bancarrota del Capítulo 7 y una del Capítulo 13?

La quiebra es una forma legal de dar a una persona en problemas financieros un "nuevo comienzo". Hay diferentes tipos de quiebra. La mayoría de las personas utilizan una bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13. Capítulo 7 es una bancarrota de la liquidación. En una bancarrota del capítulo 7, la corte hace una orden que dice que ciertas deudas no tienen que ser pagadas detrás. El capítulo 13 es una bancarrota de la reorganización. Permite a una persona hacer un plan para pagar algunas deudas durante un período de tiempo. Cuando el plan de pago se completa, las deudas restantes se descarga.

¿Qué debo saber sobre una bancarrota del Capítulo 7?

En una bancarrota del Capítulo 7, el deudor renuncia (liquida) toda su propiedad no exenta. La propiedad no exenta se vende y el dinero recibido se divide entre los acreedores, (la gente a quien el deudor debe dinero).
 

Las deudas pendientes se liberan. En otras palabras, el tribunal libera al deudor de pagar las deudas restantes, y los acreedores no pueden tratar de cobrar ninguna deuda que fue dado de alta por el tribunal de bancarrota.

Muchas personas sólo tienen propiedades que están exentas. Cuando eso sucede, el deudor mantiene todos sus bienes, y las deudas son descargadas.

¿Qué es una propiedad exenta y no exenta?

Las propiedades "exentas" son las cosas que no se pueden quitar al deudor para devolver el dinero adeudado. Propiedad "no exenta" son las cosas que se pueden quitar al deudor para devolver el dinero adeudado. Hay listas que dicen qué cosas están exentas y qué no están exentas bajo la ley federal y la ley de Texas.

En Texas, una persona que presenta una bancarrota del Capítulo 7 puede optar por usar las exenciones de Texas o federales. Texas y las exenciones federales de propiedad son diferentes. Antes de elegir qué exenciones utilizar, un deudor tiene que comparar la propiedad que posee con la lista de exención federal y la lista de exenciones de Texas para ver cuál es mejor.

¿Qué sucede en un caso de bancarrota?

En primer lugar, el deudor tiene que obtener asesoramiento de crédito y luego presentar documentos en la corte federal pidiendo a la corte para el cumplimiento de las deudas. Los pasos básicos de una quiebra son:
 

  • Asesoramiento y educación: El deudor debe ir a una agencia de asesoría de crédito aprobada dentro de 180 días antes de declararse en quiebra. Después de la presentación, el deudor también debe asistir a la educación aprobada del deudor dentro de los 45 días de la "reunión de acreedores".
  • Presentación: El deudor debe presentar documentos ante el tribunal de bancarrota. Cosas que tienen que ser presentadas ante la corte:
    • Lista de acreedores (las personas o empresas a las que debe dinero);
    • Lista de activos y pasivos (lo que usted posee y lo que tiene que pagar);
    • Estado de ingresos y gastos;
    • Declaración de Intenciones (quién puede pagar y quién no puede);
    • Declaración de Asuntos Financieros (qué dinero tienes y qué dinero no tienes);
    • Copias de todos los talones de pago durante los 60 días anteriores a la declaración de quiebra;
    • Estado de su ingreso mensual total;
    • Declaración de cualquier cambio en su ingreso que usted piensa que podría ocurrir en los próximos 12 meses;
    • La declaración de impuestos más reciente.
    • Si no archiva todos los documentos requeridos dentro de un tiempo determinado, el tribunal puede desestimar su caso.
  • Reunión de acreedores: Usted debe asistir a una reunión a la que pueden asistir representantes de las personas y negocios a quienes debe dinero. El síndico de bancarrota o un funcionario de la corte preside la reunión.
  • Aprobación: La corte ordena que las deudas sean dadas de alta.

Esta es una explicación muy básica de lo que sucede en un caso de bancarrota. Cada caso es diferente, y muchos casos de bancarrota son muy complicados.

¿Qué es la prueba de "medios"?

La "prueba de los medios" es una manera de obligarle a pagar algunas de sus deudas a través del Capítulo 13, en lugar de eliminar las deudas enteramente bajo el Capítulo 7. La prueba de los medios es una forma de averiguar si una persona debe ser capaz de pagar Algunas deudas. La prueba de los medios examina los ingresos y la propiedad de un deudor. Si los ingresos del deudor y los bienes son demasiado altos, la persona no puede presentar una bancarrota del capítulo 7. Si una persona cuya propiedad e ingresos son archivos demasiado altos para la bancarrota del Capítulo 7, el tribunal puede desestimar el caso de bancarrota o convertirlo al Capítulo 13.

Muchos ancianos de Texas califican para el alivio del capítulo 7, a pesar de la prueba de los medios, especialmente si su única fuente de ingresos es de la Seguridad Social. Los beneficios de la Administración del Seguro Social no están incluidos en el cálculo de la prueba de recursos

 

¿Qué son las deudas no liberables?

Algunas deudas no pueden eliminarse en bancarrota. Es decir, no son descargables. Las deudas fiscales, por ejemplo, no suelen ser liquidadas en quiebra. La siguiente es una lista general de las deudas no liberables. Esta lista no es específica para su situación de hecho, y hay algunas excepciones. Para averiguar si un artículo es descargable en un caso particular, consulte con un abogado. Lo siguiente no puede descargarse:

  • Deudas por "bienes de lujo" y servicios debidos a un único acreedor por un total de más de $ 500 hechos dentro de los 60 días de la presentación;
  • Los adelantos en efectivo que excedan de $ 750 hechos dentro de los 70 días de la presentación;
  • Las deudas que requieren la oportuna solicitud de una opinión de la corte si un acreedor no se le ha dado tiempo para hacer tal solicitud;
  • Deudas relacionadas con la muerte o lesiones causadas mientras el deudor estaba intoxicado;
  • Algunos préstamos estudiantiles;
  • Deudas incurridas para pagar impuestos estatales y locales;
  • Deudas contraídas para pagar multas y multas;
  • Apoyo al menor no pagado o apoyo del cónyuge;
  • Asociación de propietarios de viviendas, condominios y honorarios de cooperativas;
  • Honorarios de prisioneros; y
  • Pensión, participación en las ganancias.

¿Qué hay de un Capítulo 13?

Si el deudor tiene ingresos regulares, puede tener sentido pensar en una quiebra bajo el Capítulo 13. Una quiebra bajo el Capítulo 13 permite al deudor hacer un plan para pagar ciertas deudas. Si el deudor completa con éxito el plan, algunas deudas sin garantía pueden ser descargadas. Los planes de pago del Capítulo 13 generalmente tienen de tres a cinco años y los acreedores no pueden tratar de cobrar la deuda durante el período del plan. El plan debe pagar los reclamos no garantizados en su totalidad (con intereses) o proveer que todos los ingresos disponibles del deudor serán pagados al plan. El ingreso disponible es el ingreso, excepto la manutención de los hijos, menos los gastos de subsistencia. Hay reglas que rigen lo que el ingreso cuenta y qué gastos se deducen para calcular la renta disponible. Un administrador de bancarrota supervisa el plan.

Para más información…

Esta publicación se hizo posible a través de subvenciones de la Barra Estatal de Bienes Raíces de Texas, Probate, y la Sección de Derecho de Confianza y la Sección de Litigios.