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Programas para ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria

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¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria?

El pago de su hipoteca es típicamente (no siempre) vencido el primero de cada mes. Si su pago no se efectúa en la fecha de vencimiento, se considerará delincuente.

  • Una cuota de retraso se puede evaluar a su cuenta de hipoteca después del día 15. El primer aviso es enviado a usted el día 16 del mes. Usted comenzará a recibir llamadas telefónicas en este momento.
  • Su préstamo entra en default cuando tiene 30 días de retraso. En este momento, se le envía un segundo aviso. Cuando un préstamo entra en default, podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
  • Si su préstamo es de 60 días de vencimiento, el prestamista / administrador puede comenzar los procedimientos de aceleración y le notificará por escrito que han iniciado el proceso de ejecución hipotecaria.

Los procedimientos de aceleración pueden incluir el prestamista / administrador que se niega a aceptar pagos parciales y requiere que el saldo vencido de la hipoteca se pague en su totalidad, e incluso puede significar que el prestamista anulará cualquier acuerdo de pago y llame al préstamo debido en su totalidad.

Si usted abandona su propiedad en el momento en que la aceleración ha comenzado, su propiedad será etiquetada en rojo y su casa será recuperada. Tienen la capacidad de cambiar las cerraduras a su hogar y pueden desconectar sus servicios públicos.

Tenga en cuenta que una vez que haya recibido la notificación de aceleración de los procedimientos de ejecución hipotecaria puede comenzar. El proceso de ejecución hipotecaria normalmente ocurre si un préstamo tiene 90 o más días de vencimiento.

Mitigación de pérdidas

Póngase en contacto con el prestamista o administrador de su préstamo hipotecario, pida hablar con el departamento de mitigación de pérdidas (si existe) y dígales que desea comenzar un proceso de entrenamiento. Anote la hora, la fecha y la persona con la que habló y asegúrese de confirmar todos los acuerdos por escrito. A continuación se muestra una lista de documentos, que deberá tener disponibles cuando hable con su prestamista o administrador. Sería una buena idea para que usted tenga una comprensión de los documentos cuando se habla con un especialista en mitigación de pérdidas. Ellos pueden proporcionarle un paquete de entrenamiento que debe incluir los documentos que se enumeran a continuación:

  • Formulario de solicitud completado.
  • Cheques de pago de la verificación de ingresos.
  • Formularios W-2 del año anterior.
  • Presupuesto Completo.
  • Carta de dificultad Explicar su situación.

Puede tomar algunas semanas o más para escuchar al especialista en mitigación de pérdidas con respecto a la decisión sobre su plan de entrenamiento para su préstamo hipotecario. Es muy importante comprobar con ellos regularmente sobre el estado de su solicitud para que no se pierda en el ínterin. Tenga en cuenta que el departamento de cobranzas todavía se pondrá en contacto con usted para recaudar sobre su deuda, así que tenga en cuenta que las llamadas telefónicas no se detendrá, aunque usted está en el proceso de una solución de entrenamiento

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