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Planificación de la herencia

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¿Qué es la planificación de patrimonio?

La planificación de la herencia significa elaborar un plan para la forma en que desea que se dividan sus propiedades después de que fallezca. Parte de la planificación de la herencia es decidir con anticipación quién debe estar a cargo de sus asuntos médicos y financieros, si usted no estuviera en disposición de tomar decisiones importantes por su cuenta. Un plan de herencia documenta indicaciones de cómo desea que se distribuyan sus posesiones después de su fallecimiento. Un plan puede incluir cualquier combinación de testamento, poderes notariales, escrituras especiales para bienes inmuebles, un conjunto de documentos denominado Instrucciones anticipadas y otros formularios de planificación de herencia. 

 

 

La planificación de la herencia empieza con un testamento

Un testamento estipula sus intenciones sobre cómo deben distribuirse sus propiedades después de que fallezca, quién debe ser el tutor de sus hijos menores de edad y otras decisiones importantes. Un testamento también puede reducir conflictos familiares y agilizar la legalización del testamento, que se refiere al proceso en tribunales de distribuir las propiedades a los herederos al ocurrir el fallecimiento.

Intestado: No suponga que su cónyuge recibirá todos sus bienes cuando usted fallezca. Si muere intestado (sin un testamento), la ley de Texas determinará a sus herederos con base en la cercanía de los vínculos de parentesco de consanguinidad. Los herederos incluyen todos sus hijos, incluidos los de relaciones anteriores. Los herederos no incluyen a su pareja con quien no está casado, sus amigos o sus hijastros. Su nieto no heredará de sus bienes, a menos que el padre (su hijo adulto) fallezca antes que usted. Junto con la identificación de herederos, el tribunal de legalización de testamentos debe clasificar su propiedad como bienes inmuebles o bienes muebles, bienes mancomunados o bienes separados. Morir intestado es un proceso engorroso y oneroso, y los honorarios y costas judiciales se pagan de su masa hereditaria. Un testamento no es forma de evitar la legalización testamentaria, pero sí garantiza que sus bienes se traspasen de acuerdo con sus deseos y con mínima implicación de los tribunales

Beneficiarios nombrados, propietarios conjuntos, cuentas por pagar de las cuentas del fallecido

Con o sin testamento, algunos bienes no se incluyen en la legalización testamentaria. Los ingresos de pólizas de seguros, fondos de retiro, cuentas bancarias por pagar del fallecido y otros bienes similares pasan al beneficiario que nombró en el contrato o en la cuenta cuando la abrió. Las cuentas bancarias mancomunadas, así como los bienes inmuebles que se tienen de forma conjunta con derecho a supervivencia, pasan a el(los) demás propietario(s) conjunto(s). Verifique 

Poderes notariales e Instrucciones anticipadas:

Un Poder notarial (POA, por sus siglas en inglés) puede ser muy amplio o muy limitado, lo que dependerá de lo que autorice a hacer a su apoderado. Los poderes pueden incluir decisiones empresariales y financieras, compra y venta de propiedades y muchas otras decisiones. Si este permite la venta de bienes inmuebles, se debe registrar el POA en los registros de escrituras en donde se ubica la propiedad. Nota: Un Poder notarial duradero general le permite a su apoderado hacer casi todo en su nombre, excepto tomar decisiones médicas. Entérese minuciosamente antes de firmar cualquier poder notarial.

Las Instrucciones anticipadas comunican sus deseos acerca de la atención médica y las decisiones sobre el final de su vida a los familiares y médicos, si usted queda incapacitado. Estas incluyen una Instrucción a los médicos y familiares o sustitutos, Poder notarial para asuntos médicos y No resucitación fuera del hospital (DNR, por sus siglas en inglés). Encontrará formularios gratuitos de instrucciones anticipadas disponibles en www.dads.state.tx.us/news_ info/publications/handbooks/advancedirectives.html. No necesita un abogado para completar estos formularios.

 

Escrituras especiales: Las escrituras especiales permiten transferir bienes inmuebles fuera de legalización testamentaria, lo que hace más fácil para el beneficiario o la parte otorgada tomar posesión de la propiedad después de que fallezca. Algunos también pueden proteger un bien inmueble de una reclamación de un Programa de Recuperación de Bienes Inmuebles de Medicaid (MERP, por sus siglas en inglés) por parte del gobierno para recuperar el costo de los servicios estatales que recibió en vida (tal como cuidado en un hogar de adultos mayores).

Escritura transferible en caso de muerte (TODD): Esta escritura le permite nombrar al beneficiario en la TODD y la propiedad se le transfiere cuando fallezca. Para que sea válida, la TODD debe estar firmada y presentada en los registros de escrituras del condado en donde se ubica la propiedad antes de que usted fallezca. Si todo lo que posee son bienes inmuebles, esta es una forma sencilla de asegurarse de que se trasladen a la persona que desea que los herede. Encontrará formularios de muestra de TODD disponibles en www.texaslawhelp.org.

Escritura de herencia entre vivos: Esta escritura transfiere bienes inmuebles a sus beneficiarios mientras usted se encuentra vivo y le otorga el derecho de ocupar la propiedad durante el tiempo que esté vivo (una “herencia entre vivos”). Usted es responsable de la hipoteca, impuestos y reparaciones. No puede vender la propiedad, a menos que todos los beneficiarios que constan en la escritura estén de acuerdo.

Escritura de herencia entre vivos mejorada: Las escrituras de herencia entre vivos mejoradas se utilizan a menudo en planificación de cuidados a largo plazo. Esta le otorga el derecho de vivir en, vender o hipotecar la propiedad mientras esté vivo y les otorga a los beneficiarios que constan en la Escritura el derecho de recibir la propiedad (si usted todavía la posee) cuando usted fallezca. La transferencia está supeditada en función de si usted todavía posee la propiedad

Seguro de entierro, fideicomiso testamentario y anualidades:

Tenga precaución antes de comprar un contrato funerario prepagado, un fideicomiso testamentario o anualidades, porque los gastos de administración y financiación de estos planes pueden sobrepasar sus beneficios. Para obtener información sobre los planes de entierro: www.prepaidfunerals.gov. Para obtener más información sobre fideicomisos testamentarios: www.texasattorneygeneral.gov/seniors/estate-advance-care-planning.