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La Bancarrota: Información General

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¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota es un proceso legal.  La persona quién se declara en bancarrota se llama el deudor.  El deudor entrega documentos a la U.S. Bankruptcy Court (Corte de Bancarrota de los Estados Unidos) (que es una corte federal).  A presentar estos documentos el deudor informa a todos los acreedores (las personas, las empresas o las otras entidades a las cuales el deudor debe dinero) que está pidiendo alivio de los acreedores. Un deudor puede ser una persona o un matrimonio, una empresa o hasta una ciudad.

¿Debería declararme en bancarrota?

Para determinar si una persona debe declararse en bancarrota, un abogado debe pensar en el peor de las situaciones si el posible deudor no se declara en bancarrota. El abogado de bancarrota y el deudor potencial deben discutir el asunto.

¿Cuál es la historia de la bancarrota?

Las raíces de la bancarrota son más antiguas que nuestro país. La palabra "bancarrota" viene de las palabras latinas que significan "banco roto" (quizás resultando en la expresión de que una persona está "rota"). "El término “banco roto" muestra que el concepto de la bancarrota surgió de la bancarrota de empresas. Un hombre de negocios o un comerciante que abandona el negocio ya no es capaz de hacer su trabajo desde su banco de trabajo".

La bancarrota personal también tiene una historia larga y turbulenta. En Europa y en la historia temprana de los Estados Unidos, la gente que no podía pagar sus deudas fue a la prisión del deudor. Éstos se abolieron en los Estados Unidos en 1833. Pero la bancarrota todavía tiene un estigma. Las personas se sienten avergonzadas de no pagar una deuda que aceptaron pagar y que se esperaba pagar, pero que ahora no la pueden pagar.

La bancarrota está en la U.S. Constitution (Constitución de los Estados Unidos), que dice que “The Congress shall have power …To establish …uniform Laws on the subject of Bankruptcies throughout the United States.” (“El Congreso tendrá poder. . . Establecer . . Leyes uniformes sobre el tema de la Bancarrota por todos los Estados Unidos “). Las leyes de la bancarrota se encuentran en el Bankruptcy Code (Código de la Bancarrota), que se puede encontrar en el Title 11 of the U.S. Code (Título 11 del Código de los EEUU), y en las Federal Rules of Bankruptcy Procedure (Reglas Federales del Procedimiento de la Bancarrota). El Bankruptcy Code (Código de la Bancarrota) le dice qué hacer y las Bankruptcy Rules (Reglas de Bancarrota) dicen cómo hacerlo.

Un buen resumen de la ley de bancarrota y el proceso está disponible en la U.S. Bankruptcy Court (Corte de Bancarrota de EE.UU.) aquí.

¿Quién decide qué sucede después de declararse en bancarrota? ¿Hay un juez?

Cada caso de bancarrota tiene un juez. Hay jueces de bancarrota para cada United States District Court (Corte de Distrito de los Estados Unidos). Texas tiene cuatro distritos de los Estados Unidos: del norte, del sur, del este y del oeste.

Los jueces de bancarrota trabajan en una corte separada llamada la corte de bancarrota. Los únicos casos en los que trabajan son los casos de bancarrota. La corte de bancarrota está a un nivel más bajo de la United States District Court (Corte de Distrito de los Estados Unidos), por lo que si se apela contra una orden o un fallo de un juez de bancarrota, la apelación va a la United States District Court (Corte de Distrito de los Estados Unidos).

 

 

¿Qué es un síndico de la bancarrota?

Cada caso de bancarrota tiene un síndico. El síndico no es un juez. Los deberes del síndico dependen de qué tipo de bancarrota el deudor ha presentado. En los Chapters 11, 12 or 13 (capítulos 11, 12 o 13), el deudor se está reorganizando. Reorganizar significa tratar de pagar deudas haciendo pagos a los acreedores a través de un plan aprobado llamado plan de reorganización (Chapter 11 (Capítulo 11)); un plan del Chapter 12 (Capítulo 12); o un plan del Chapter 13 (Capítulo 13). En esos capítulos, el síndico evalúa el plan y recomienda al juez de bancarrota si el plan debe ser "confirmado" (aprobado).

En el Chapter 12 (Capítulo 12) y Chapter 13 (Capítulo 13), el síndico recibe los pagos del plan del deudor cada mes, y después de tomar una pequeña cuota, paga el dinero restante a los acreedores de acuerdo con el plan confirmado del deudor.

En el Chapter 7 (Capítulo 7), los deudores se están liquidando, lo que significa que dicen a los acreedores que ya no pueden pagarlos. Permiten que el síndico liquida (vende, toma) cualquier activo no exento. Sin embargo, a un deudor se le permite "eximir" (proteger) la mayoría de los activos básicos con el fin de obtener un nuevo comienzo después de que la bancarrota se haya terminado. Por lo tanto, la mayoría de los casos del Chapter 7 (Capítulo 7) terminan rápidamente como casos "sin activos". En estos, el síndico presenta un informe con la corte de bancarrota diciendo que no hay activos disponibles a liquidarse para pagar a los acreedores. Las obligaciones de un síndico en un caso bajo el Chapter 7 (Capítulo 7) están establecidas en 11 Estados Unidos. Sección 704.

Si el deudor tiene activos no exentos como una segunda casa, o más coches que hay conductores en la casa del deudor, el síndico vende los activos no exentos. Después de sacar sus cuotas, los síndicos pagan el resto del dinero a algunos o a todos los acreedores que han presentado un documento llamado una proof of claim (prueba de reclamación) con la corte de bancarrota.

¿Cuál es la diferencia entre “Discharge” ("la rehabilitación del deudor") y Dismissal ("la denegación")?

La discharge (rehabilitación del deudor) es cuando este ha hecho todo lo que se debe hacer y se le alivia de las deudas, como cuando le dan de alta del hospital, o se le da de alta del ejército. La rehabilitación del quebrado significa que usted ha cumplido con lo que la ley requiere y una orden de alta ha sido introducida aliviando usted de algunas o todas sus deudas. La rehabilitación del deudor o el alta -ya sea des el ejército, el hospital o una bancarrota- es algo bueno.

La dismissal (denegación) es algo malo. Debido a que su caso de bancarrota es una petición voluntaria, usted, como el deudor, está pidiendo a la corte el alivio de sus acreedores. Cuando el caso es denegado, eso significa que usted ya no tiene ese alivio o protección, y ninguna de sus deudas pendientes de pago fue eliminada.

¿Quién o qué es un deudor?

Un caso de bancarrota (petición) es presentado por un deudor. El Bankruptcy Code (Código de Bancarrota) define a "deudor" como la "persona o municipio" en cuyo nombre se presenta el caso. El Bankruptcy Code (Código de Bancarrota) dice que el término "persona" incluye un "individuo, sociedad y empresa".

¿Qué significa “judgment proof “ ("insolvente")?

Si un deudor es judgment proof (insolvente), que por lo general significa que el deudor no tiene activos o ingresos que un acreedor puede recaudar.

Por ejemplo, una compañía de tarjetas de crédito podría demandar a un deudor para cobrar la deuda de una tarjeta de crédito. Ese acreedor podría ganar el pleito. Ganar significa que el acreedor recibe una orden de la corte diciendo que el deudor debe a ese acreedor cierta cantidad de dinero.

Pero ese deudor podría ser insolvente. Por ejemplo, todos sus ingresos podrían provenir de la Seguridad Social y mantenerse en una cuenta bancaria que no contenga fondos de otras fuentes. El deudor podría alquilar un apartamento en vez de ser dueño de una casa. Además, el acreedor podría ser una empresa privada, como una compañía de tarjetas de crédito (en lugar de una entidad gubernamental). El acreedor puede presentar una demanda en la corte y obtener una orden. Pero el acreedor no será capaz de hacer mucho, con la excepción de llamar al deudor y enviar cartas de colección. No hay nada que recaudar, o nada que el acreedor pueda cobrar.

¿Necesito un abogado para que me ayude a declararme en bancarrota?

No es obligatorio tener un abogado. Puede que usted sea capaz de llevar un caso del Capítulo 7 por sí mismo. Pero presentar un caso de reorganización bajo Capítulo 11, 12, o 13 es dificil - incluso con un abogado.

Como se dice en las instrucciones para los formularios oficiales de bancarrota, "Es extremadamente difícil tener éxito en un caso bajo los Capítulo 11, 12 o 13 sin un abogado." Los casos de reorganización son difíciles de iniciarse y requieren años de mantenimiento. Por ejemplo, un caso del Capítulo 7 dura aproximadamente tres meses. Pero si se confirma (es decir, se aprueba por el juez de bancarrota), un caso del Capítulo 13 puede durar hasta cinco años.