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Entendiendo Anualidades

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¿Qué es una anualidad?

Una anualidad es una herramienta financiera para ahorrar dinero que podría aumentar en valor. Las anualidades pueden crear ahorros para la jubilación o para proporcionar un flujo de ingresos. También pueden proporcionar ingresos para sus herederos después de morir.

Anualidades podría no ser la mejor opción de inversión financiera para algunas personas. Hable con un asesor financiero o planificador financiero sobre sus necesidades y objetivos antes de comprar una anualidad.

Régimen de anualidades

Usted puede comprar una anualidad de un agente de seguros de vida con licencia, compañía de seguros, planificador financiero o corredor.

El Departamento de Seguros de Texas (TDI) licencia a agentes y compañías que venden anualidades en Texas. TDI y la Comisión de Valores de Estados Unidos regulan conjuntamente las anualidades variables. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) regula las empresas de seguridad y también licencias a los agentes que venden anualidades variables. TDI también trabaja con el Consejo Estatal de Valores de Texas en asuntos relacionados con agentes que venden anualidades variables.

Asegúrese de que cualquier empresa que está pensando en invertir con licencia y financieramente estable. Para verificar el estado de la licencia de un agente o empresa, llame a la Línea de ayuda al consumidor de TDI al 1-800-252-3439 o utilice las funciones de búsqueda de agentes y de búsqueda de empresa en nuestro sitio web en tdi.texas.gov. 

 

Tipos de anualidades

Hay dos grandes categorías de anualidades:

  • Las anualidades diferidas le permiten ahorrar dinero por retiro u otras razones, mientras que aplazan los impuestos sobre sus ganancias (o contribuciones si es un IRA) hasta que retire los ingresos. El aplazamiento de impuestos podría ser una ventaja sobre otras oportunidades de inversión.
  • Anualidades inmediatas le permiten crear un flujo de ingresos de los pagos durante un período de tiempo que usted elija. Por ejemplo, si obtiene dinero de una herencia, la venta de propiedad o el producto del seguro de vida, puede usar el dinero para establecer una anualidad inmediata para proporcionarle pagos de ingresos mensuales por el resto de su vida.

Las anualidades diferidas e inmediatas ofrecen varios tipos de productos:

  • Anualidades fijas están garantizados para ganar al menos una tasa de interés mínima. Son el riesgo financiero más bajo y ofrecen retornos conservadores.
  • Las anualidades indexadas en equidad tienen la posibilidad de obtener una tasa de interés más alta, pero no hay una tasa de interés mínima garantizada. Son de bajo a moderado riesgo y ofrecen retornos moderados.
  • Anualidades variables proporcionan opciones entre las subcuentas que son similares a los fondos mutuos. Su potencial de ganancias es mayor, pero no hay un retorno garantizado. Las anualidades variables son un riesgo mayor porque hay una posibilidad de que podría perder algo o todo su dinero.

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