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Derechos de Deudores en Texas

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¿Quién es un deudor?

Una empresa, corporación o un individuo puede ser un deudor. En este artículo se tratan sólo las deudas de consumo individuales.

¿Qué es un deudor?

Un deudor es alguien que debe dinero. Usted puede ser un deudor porque le prestó dinero para pagar por bienes o servicios o porque compró bienes o servicios y no ha pagado por ellos todavía. También puede ser un deudor porque un tribunal dijo que debe dinero a alguien. Esto se llama un juicio contra usted. Hay dos tipos principales de deudas: asegurado y no seguro

¿Qué son las deudas garantizadas y sin garantía?

Una persona o negocio que presta dinero se llama un prestamista. Una persona o negocio que está esperando para ser pagado porque le ofreció crédito se llama un acreedor.


Una deuda garantizada está garantizada por la propiedad. La propiedad que asegura una deuda se llama garantía. Algunos tipos comunes de garantías son automóviles, hogares o electrodomésticos. El deudor está de acuerdo con el prestamista (acreedor) que si el deudor no paga a tiempo, el prestamista puede tomar y vender el artículo que es colateral. Por ejemplo, si una persona no paga en un préstamo de coche, el prestamista puede tomar el coche. Cuando un prestamista toma garantías por falta de pago, esto se llama recuperación.

Todo lo que se utiliza para la garantía de una deuda garantizada puede ser recuperado. Si una persona hace cada pago a tiempo, el prestamista no puede recuperar la garantía. Y, después de que se haga el último pago, la persona recibe una liberación de gravamen. Una liberación de gravamen es un documento que confirma que el préstamo ha sido totalmente pagado y que el prestamista ya no tiene el derecho de recuperación. Las hipotecas, los préstamos hipotecarios y la mayoría de los préstamos para automóviles son ejemplos de deuda garantizada.

Una deuda no garantizada es aquella que no tiene garantía. Por ejemplo, una compra con tarjeta de crédito es una deuda sin garantía. Si una factura de tarjeta de crédito no se paga a tiempo, el acreedor no puede tomar los artículos comprados con la tarjeta. En su lugar, el acreedor debe tratar de cobrar la deuda del deudor.

Importante: La deuda de la tarjeta de crédito es generalmente no segura. Los préstamos de la equidad casera son asegurados por la equidad del deudor en su hogar. Muchos prestamistas tratarán de hablar a la gente con grandes deudas de tarjetas de crédito para obtener un préstamo hipotecario para pagar las tarjetas de crédito. Tenga mucho cuidado! El pago de la tarjeta de crédito detendrá las llamadas telefónicas de los cobradores de facturas, pero sólo reemplaza una deuda con otra, y, si no puede pagar el préstamo con garantía hipotecaria, podría perder su casa

¿Qué sucede cuando un acreedor lleva a una persona a un tribunal?

Para llevar a una persona a los tribunales, el acreedor tiene que presentar documentos (una demanda) en el tribunal diciendo que la persona debe dinero y no ha pagado. La persona o compañía que archiva papeles en el juzgado primero se llama un Demandante. La persona que han demandado se llama un Demandado. El demandante tiene que pagar un honorario para tener una copia de los papeles de la demanda enviados al demandado. Por lo general, los papeles se entregan a mano a la casa de la persona. A veces se envían por correo. La primera página de los papeles le dice al demandado que él (la palabra "él" también significa que ella) ha sido demandado y que él tiene que contestar la demanda por un cierto tiempo. El demandado también puede obtener documentos pidiéndole que responda a las preguntas o enviar documentos. Si esto te sucede, es importante responder a las preguntas y enviar los documentos que se solicitan. El Demandado también tiene el derecho de hacer preguntas escritas al Demandante y pedir que el Demandante envíe documentos. Una fecha de juicio será fijada por el personal del tribunal a petición del Demandante o del Demandado. En el juicio, el Demandante va primero y cuenta su lado de la historia. Entonces, el acusado llega a contar su lado de la historia. Cómo manejar un caso en la corte puede ser complicado y no está cubierto en esta publicación. Al final del juicio, el juez decide quién gana. El documento firmado por el juez que dice que ganó una demanda es llamado un juicio. En un caso que dice que alguien debe dinero, la sentencia generalmente dice que el Demandado debe dinero al Demandante y debe pagarlo con otras cuotas e intereses agregados.

Cuando un acreedor recibe un juicio contra un deudor, el acreedor tiene que tomar medidas para obtener el juicio pagado. Esto se llama ejecución. Esto generalmente significa que un oficial de la ley llega a la casa del deudor o lugar de trabajo para tomar las cosas de propiedad del deudor. Las cosas que se toman se venden para pagar el juicio. El Código de la Propiedad de Texas establece los tipos y cantidades de propiedad que pueden y no pueden ser tomadas para pagar un juicio en Texas. Ciertas leyes federales también dicen qué tipos de propiedad pueden ser tomadas. Si las leyes estatales o federales dicen que no se puede tomar cierto tipo de propiedad, se dice que la propiedad está exenta. El derecho del deudor de mantener la propiedad se denomina derecho de exención.

Si la deuda fue asegurada, el acreedor no puede tener que ir a la corte para recuperar la garantía del préstamo. La garantía debe ser devuelto a menos que el deudor puede ponerse al día sobre los pagos más pagar cualquier honorarios adicionales e intereses. Si la deuda no está asegurada y el acreedor ha obtenido una sentencia judicial, el acreedor puede ser capaz de tomar la propiedad no exenta del deudor.

Muchas personas no tienen nada que pueda ser tomado por un acreedor para pagar un juicio. Por lo general, después de que un acreedor recibe un juicio, el acreedor envía papeles llamados descubrimiento post-juicio al deudor. El descubrimiento posterior al juicio es un conjunto de preguntas llamadas interrogatorios a las que se debe responder y una lista de documentos que se enviarán al abogado del acreedor. También puede incluir solicitudes de admisión que son una lista de declaraciones que son simplemente admitidas si son verdaderas o negadas si son falsas. Si usted tiene un juicio en su contra y recibe un descubrimiento después del juicio, es muy importante que responda a las preguntas. Muchas personas terminan teniendo dinero tomado de sus cuentas bancarias por error porque no llenar y devolver el descubrimiento después del juicio diciendo a sus acreedores que no tienen nada que se puede tomar para pagar las deudas.

¿Qué es "prueba de juicio"?

Si usted no posee nada que pueda ser tomado para pagar un juicio en su contra, usted es "prueba de juicio".
Pero, incluso si la propiedad está exenta, si la propiedad es garantía para una deuda garantizada el acreedor puede tomar la propiedad de nuevo si no hace los pagos a tiempo.
Los detalles de los derechos de exención de propiedad en el Código de Propiedad de Texas se proporcionan en el Apéndice en el PDF en el enlace anterior.

¿Pueden los acreedores llevarse mi casa?

Normalmente no. Si usted es dueño de la casa que usted vive, su casa se llama una granja. Una granja no se puede quitar para pagar sus deudas excepto:

  1. Cuando usted no hace los pagos en un préstamo hipotecario o de vivienda;
  2. Cuando usted no paga sus impuestos sobre la propiedad; o
  3. Cuando usted no paga por el trabajo realizado en la granja por una persona de reparación que tiene un contrato por escrito.

Una granja en Texas puede ser una casa y hasta 10 acres si está dentro de una ciudad. Una granja rural puede ser de hasta 200 acres para una familia y 100 acres para un individuo.

En el Capítulo 41 del Código de la Propiedad de Texas se encuentran más información sobre las herencias, exenciones y ejecuciones hipotecarias, la Constitución de Texas, el Artículo XVI y la Regla de Procedimiento Civil 736 de Texas.

 

¿Qué es propiedad personal?

La propiedad personal es cosas que una persona puede tener que no son tierras. La propiedad personal con un valor justo de mercado de $ 100,000 para una familia y $ 50,000 para un individuo no puede ser tomada para pagar un juicio. La característica personal que cuenta hacia la exención incluye los muebles, la ropa, las herramientas, y el equipo, algunos coches, animales domésticos, y algunos animales del campo. Sin embargo, esto no impide que un acreedor garantizado tome la garantía. Los salarios, la pensión alimenticia, el mantenimiento separado, y los ayudantes de salud prescritos profesionalmente no cuentan en las limitaciones para la propiedad personal. Esto se encuentra en las secciones 42.001 a 42.003 del Código de la Propiedad de Texas.

 

¿Qué salarios o ingresos no se pueden tomar?

Los salarios actuales, los salarios que aún no han sido pagados, no pueden ser tomados para pagar una sentencia en Texas excepto para pagar la manutención de menores ordenada por la corte, mantenimiento conyugal, préstamos estudiantiles federalmente garantizados en incumplimiento o impuestos federales sobre la renta adeudados. Pensión alimenticia, manutención de los hijos, y mantenimiento separado recibido por el deudor también no se puede tomar para pagar una sentencia. Sin embargo, una vez que los salarios se han pagado en una cuenta bancaria, ya no se consideran salarios actuales y están sujetos a ser adornado.

¿Qué pasa con los planes de jubilación o seguro?

En general, el dinero mantenido en un plan de retiro está exento. Las distribuciones de rollover no tributables también están exentas. Sin embargo, las distribuciones tributables no están exentas tan pronto como salen del administrador del plan. Esto significa que el dinero de retiro retenido en el plan está exento, pero la mayoría de los pagos mensuales a los jubilados no están exentos. Tomar una distribución de retiro de una suma global puede ser riesgoso si un acreedor tiene un juicio en contra de un jubilado. Para obtener más información, consulte la sección 42.0021 del Código de Propiedad de Texas.

Los beneficios de seguro de vida, salud o accidente suelen estar exentos a menos que la persona asegurada se comprometió a los ingresos de la política para asegurar una deuda.

¿Qué pasa con mi retiro del gobierno como los beneficios de VA o el Seguro Social?

La ley federal exime a la mayoría de los beneficios de jubilación o discapacidad financiados con fondos federales, incluyendo SSI, Seguro Social, beneficios de VA, jubilación del servicio civil, jubilación del Servicio Exterior y estipendios y compensación de trabajadores portuarios. Si los beneficios del gobierno se depositan directamente en una cuenta bancaria y no se ingresa ningún otro dinero en la cuenta, el dinero de la cuenta no se puede tomar para pagar una sentencia. Si esto se aplica a usted, notifique a su banco mediante el envío de una carta anti-embargo. Una carta anti-embargo le dice al banco que la cuenta sólo tiene ingresos de un plan de jubilación del gobierno exento o programa de beneficios. Es importante estar seguro de que el beneficio es el único ingreso en la cuenta. Si su Seguro Social es depositado electrónicamente en su cuenta bancaria, el banco debe examinar automáticamente qué cantidad exenta fue depositada en los últimos 2 meses y permitirle a usted, el titular de la cuenta, acceder a esa cantidad. Incluso si los fondos exentos se mezclan con otros fondos en la cuenta bancaria, el banco tiene la responsabilidad de proteger el monto total que está exento. También, no hace ninguna diferencia si hay un copropietario en la cuenta.

Importante: Incluso los beneficios que suelen estar exentos pueden ser tomados para pagar las siguientes deudas: deudas con el gobierno federal, pagos pendientes de manutención de niños, impuestos federales y estatales, préstamos HUD y SBA y préstamos estudiantiles garantizados.

¿Qué pasa con los préstamos estudiantiles?

Todos los estatutos de prescripción han sido suprimidos con respecto a la deuda de préstamos estudiantiles. Esto significa que no hay límite de tiempo para detener la recaudación de préstamos estudiantiles no pagados. Muchos deudores se sorprenden cuando se saca dinero de sus cheques de Seguro Social para pagar los préstamos estudiantiles de edad. Los reembolsos de impuestos y otros pagos de beneficios federales también pueden usarse para pagar préstamos estudiantiles delincuentes. El gobierno puede sacar dinero de los beneficios mensuales de una persona para pagar el dinero adeudado al gobierno. Esto se conoce como un desplazamiento.

¿Puedo transferir o regalar bienes para evitar que los acreedores lo tomen?

No. Es ilegal convertir bienes no exentos para eximir de propiedad para defraudar, retrasar o dificultar a una persona que tiene reclamo a la propiedad. En otras palabras, es ilegal regalar bienes para no pagar una deuda. También es ilegal cambiar a quien posee propiedad con la intención de obstaculizar, retrasar, defraudar o impedir que un acreedor reciba el valor razonable de la propiedad cuando no pueda pagar sus deudas. En otras palabras, es ilegal para un deudor regalar propiedad para hacer la prueba de juicio del deudor.

Si estoy casada, ¿soy responsable de las facturas de mi cónyuge?

Texas es un estado de propiedad de la comunidad. Propiedad de la comunidad es cualquier cosa que la pareja adquiere mientras están casados. A veces, una persona casada puede tener que pagar las deudas de su cónyuge. Para obtener más información, vea las secciones 3.202 y 2.501 del Código de la Familia de Texas.

Propiedad de la comunidad por lo general se puede utilizar para pagar las deudas de un cónyuge contraído durante el matrimonio. Una persona es responsable de las deudas de su cónyuge por necesidades básicas tales como alimentos, ropa, vivienda y gastos médicos. La propiedad separada es cualquier cosa que una persona poseía antes de casarse o que se hereda durante el matrimonio. La propiedad separada de una persona no se toma generalmente para pagar las deudas de un cónyuge a menos que ambas personas le deban la deuda, por ejemplo, cuando ambos cónyuges han firmado un contrato.

¿Qué sucede si me declaro en bancarrota?

Para una discusión detallada de la bancarrota, puede hacer clic aquí para la publicación de la Línea Directa Legal sobre Bancarrota. Si presenta una solicitud de quiebra, puede optar por utilizar las reglas de propiedad exentas bajo la ley federal de bancarrota, o puede usar las leyes de exención de Texas. Cuando oficialmente se declaran en quiebra, detendrá o "mantendrá" todas las demandas civiles y acciones, incluyendo intentos de cobro contra el IRS. Esta estancia sólo dura un tiempo limitado. Quiebra daña su historial de crédito. Las quiebras permanecen en el historial crediticio de una persona durante diez años

¿Qué propiedad puede el IRS tomar?

El Servicio de Impuestos Internos no está sujeto a las leyes estatales de exención. Fuera del tribunal de bancarrota, la única propiedad que el IRS no puede tomar es:

  1. Libros escolares y la mayoría de la ropa;
  2. Combustible, alimentos, muebles y artículos personales hasta cierto monto;
  3. Algunos libros y herramientas usadas en su trabajo;
  4. beneficios de desempleado;
  5. Correo no entregado;
  6. Algunas prestaciones de jubilación y pensiones;
  7. Algunos tipos de pagos por discapacidad;
  8. Compensación del trabajador;
  9. Sueldos, salarios u otros ingresos utilizados para pagar la manutención de menores ordenada por el tribunal;
  10. Algunos pagos de asistencia pública;
  11. Una cantidad semanal mínima para vivir.

Fuente: IRS Publication 594, The IRS Collection Process.

Esta publicación se hizo posible a través de subvenciones de la Barra Estatal de Bienes Raíces de Texas, Probate, y la Sección de Derecho de Confianza y la Sección de Litigios.