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Cómo Funcionan los Seguros de Vida

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Visión de conjunto

Los seguros de vida proporcionan dinero a su familia después de que usted fallece para ayudarlos a pagar por el costo del entierro, por los gastos de la vida diaria, las facturas y la educación. Algunos tipos de pólizas también pueden ofrecer beneficios cuando usted aún está vivo, por medio de valores en efectivo y beneficios de pago acelerado.

No todas las personas necesitan un seguro de vida. Para determinar si la compra de un seguro de vida es una buena opción para usted, tome en consideración su edad, sus bienes y si alguna persona depende económicamente de usted para su sustento.

Antes de comprar un seguro, asegúrese que el agente y la compañía tengan licencia para vender seguros. Para saber si un agente o una compañía tienen licencia, -llame a la Línea de Ayuda al Consumidor a 1-800-252-3439. También puede ver la información de un agente y una compañía utilizando las funciones de Búsqueda de Agente -(Agent Lookup, por su nombre en inglés) o Búsqueda de Compañía (Company Lookup, por su nombre en inglés) en el sitio web de TDI.

Información Básica sobre los Seguros de Vida

Las personas compran seguros de vida para garantizar que sus beneficiarios tengan suficiente dinero para mantener su estilo de vida después que el asegurado fallece. Los beneficiarios son las personas que usted designa para que reciban el dinero de la póliza de vida después de que usted fallece. Este dinero se conoce como beneficio por causa de muerte y por lo general está libre de impuestos.

Usted puede designar uno o más beneficiarios. Si designa a más de uno, tiene que decidir cómo dividirá el dinero. También puede seleccionar un segundo beneficiario o beneficiario contingente, para que reciba el dinero si el beneficiario primario muere antes que usted.

Un seguro de vida no es una inversión. Una inversión es un riesgo financiero, ya que usted podría ganar dinero pero también podría perder una parte o todo su dinero. El seguro de vida paga un beneficio garantizado por causa de muerte.

Algunos tipos de seguro de vida, como el ordinario de vida, vida universal y vida variable, pueden acumular un valor en efectivo, el cual usted podría usar como ingreso para la jubilación. Los agentes y las compañías no pueden referirse al seguro de vida como una inversión o como una fuente de ingreso para la jubilación. Si un agente o una compañía tratan de venderle una póliza de seguro de vida como una buena inversión, tenga cuidado. Además, no confunda el seguro de vida con las anualidades. Muchas veces las personas compran anualidades para su jubilación porque pueden proporcionarles ingresos fijos durante un largo periodo de tiempo.

Las compañías de seguros utilizan un proceso llamado aseguramiento para decidir si le venderán un seguro de vida a alguien y qué precios cobrar por las primas de seguro.

La compañía considerará varios factores para decidir cuánto cobrar por la prima de seguro. Estos incluyen:

  • su edad,
  • sexo,
  • condición médica,
  • si fuma, y
  • sus pasatiempos y su ocupación.

Los solicitantes jóvenes y las personas que tienen buena salud, no fuman y no tienen pasatiempos u ocupaciones peligrosos, tendrán primas más bajas, ya que la compañía espera que estos asegurados vivan por más tiempo. Los solicitantes que son de mayor edad, que tiene problemas de salud, fuman o tienen pasatiempos u ocupaciones peligrosas pagarán más.

Las compañías pueden cobrarle una prima de seguro más alta o pueden decidir no venderle una póliza debido a su riesgo potencial. Si una compañía no le vende una póliza, siga buscando. Las guías de aseguramiento varían en cada compañía. Es posible que encuentre una cobertura con otra compañía.

¿Quién Necesita un Seguro de Vida?

Los que tienen personas que dependen económicamente de ellos deben considerar obtener un seguro de vida. Tal vez desee tener un seguro que sea suficiente para pagar sus deudas y para proporcionarles a sus beneficiarios algunos ingresos. Considere sus circunstancias y el tipo de calidad de vida que desea que sus dependientes tengan cuando decida comprar o no un seguro de vida y cuánto comprar.

Para ayudarle a decidir si el seguro de vida es apropiado para usted, hágase las siguientes preguntas:

  • ¿Necesita reemplazar sus ingresos para poder mantener a su cónyuge, hijos u otros miembros de la familia?
  • ¿Tiene deudas, tales como hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles u otras deudas?
  • ¿Desea ayudar a sus hijos a pagar la universidad?
  • ¿Necesitarán dinero sus familiares para pagar sus gastos funerarios o el costo de liquidación de sus bienes?
  • ¿Tiene una gran cantidad de bienes que puedan estar sujetos a impuestos estatales o federales?
  • Si respondió sí a cualquiera de estas preguntas, debe considerar comprar un seguro de vida.

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