第 7 章破产

Authored By: Texas RioGrande Legal Aid
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第7 章破产

什么是破产?

破产是指无法支付他/她账单的个人为了获得“全新的开始”所进行的法律诉讼。申请破产时将立即阻止(称为“自动冻结”)您的所有债权人在理清您的债务前追讨债务。

7 章的内容是什么?

第7 章还称为“直接破产”或“清算”。在第7 章中,您的所有资产及债务清单将提交给破产法院。法庭将指派“受托人”代表您的债权人的利益并可出售您的财产来偿还债务。在第7 章的大多数案件中,您的财产将根据法律获得豁免,不可为满足债权人的索赔而出售。当第7 章案件结束(“破产解除”)时,将免除您大部分的债务。如果您根据第7 章申请破产并且您的债务已被解除,则必须在8 年之后才能再次根据第7 章进行申请。

什么是经济状况调查

根据第7 章申请破产的所有人都必须接受“经济状况调查”。经济状况调查是一款基于公式的审查工具,用于确定您是否符合根据第7 章(债务清算)或第13 章(还款计划)申请破产的资格。根据第7 章申请破产的人不一定要十分贫穷。开销很大(如抵押贷款)的高收入者也可以符合申请破产的资格。

7 章如何影响我的信用?

通常,根据第7 章申请破产的记录将自案件申请之日起在个人信用报告中最长存留10 年,而负资产账户仅在您的信用报告中存留7 年半。如果您正考虑申请破产,您的信用可能已处于不良状态。访问www.annualcreditreport.com可免费检查您的信用报告。信用报告中的破产标记将警告未来的债权人,您以前曾没有按照约定偿还债务。根据第7 章申请破产后,恢复信用需要花费一定的时间和精力。

7 章的作用是什么? 

第7 章破产能够:

·              终止房屋的止赎权并允许您偿还逾期未付的款项。

·              终止收回汽车或其它财产,在某些情况下,强制债权人归还财产(即使已被收回)。

·              停止讨债的骚扰。

·              恢复或防止因未付先前账单而终止对公共设施的使用。

·              恢复您因无法支付法院判决的交通事故赔偿金而被吊销的驾驶执照,涉嫌酒后驾车的事故除外。

·              消除偿还大部分或全部债务的法律义务。称此为“免除”债务。

7 章不具有哪些效力?

第7 章破产不能:

·         免除过期的子女抚养费、财产税、近期国税局(IRS) 债务及大部分助学贷款。

  • 免于“假支票”或其他刑事指控,或免于支付刑事罚款、费用、罚金及赔偿。
  • 免除申请破产后产生的债务。
  • 消除多数情况下您的贷款担保人的义务。

·         消除债权人对抵押财产(如汽车贷款及房屋抵押贷款)的权利。第7 章能免除债务,却不能免除债权人的留置权或法定求偿权。破产后,若不还款,仍可取消您对房屋的赎回权并可收回您的汽车。

除了破产还有其它选择吗?

有。如果您“抗拒执行”,那么也可以选择什么也不做。如果您的财产和收入根据法律免于赔偿债权人,则债权人将无法从您获得任何赔偿。除了过期的子女抚养费,无法偿还债务不能成为判您入狱的依据。如果您不采取抗拒执行,则可以在申请破产前与债权人商定还款协议。有关联邦贸易委员会对信用咨询的建议,请访问www.consumer.ftc.gov/articles/0153-choosing-credit-counselor

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Last Review and Update: Jan 20, 2016